গ্রাহকের টাকা ফেরত দিতে হিমশিম খাচ্ছে আইসিবি ইসলামী ব্যাংক

আইসিবি ইসলামিক ব্যাংক ২০০৮ সালে ওরিয়েন্টাল ব্যাংকের ধ্বংসাবশেষ থেকে রূপ নেয়। ব্যাংকটি বর্তমানে গুরুতর তারল্য সংকটের কারণে আমানতকারীদের অর্থ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হচ্ছে।

টানা লোকসান, মূলধন ঘাটতি ও উচ্চ খেলাপি ঋণে খাদের কিনারে দাঁড়িয়েছে ব্যাংকটি। এমনকি কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে কোনো অর্থ ধারও করতে পারছে না পুঁজিবাজারে তালিকাভুক্ত ব্যাংকটি।

এদিকে ব্যাংকটির মৌলভীবাজার শাখায় এক লাখ টাকা জমা থাকা আবদুল হামিদ মাহবুব গত সপ্তাহে ব্যাংকে টাকা তুলতে গেলে কোনো টাকা ছাড়াই তাকে ফেরত পাঠানো হয়। একইভাবে মৌলভীবাজার শাখার প্রায় ১৫ জন আমানতকারীর সাথে একই ঘটনা ঘটেছে বলে জানা যায়। এছাড়াও আমানতকারীরা ঢাকার পল্টন ও কারওয়ান বাজার শাখায় ভিড় জমাচ্ছেন টাকা তুলতে, তাদেরও খালি হাতে ফেরত পাঠানো হচ্ছে।

ব্যাংকটির এই গুরুতর তারল্য সংকটের মুখোমুখি হওয়ার পর, ঋণদাতা ৩১ জানুয়ারি বাংলাদেশ ব্যাংককে ৫০ কোটি টাকা জামানত-মুক্ত তারল্য সহায়তা প্রদানের জন্য অনুরোধ করেছিল। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে ইতিমধ্যে ব্যাংকটির ৪২৫ কোটি টাকা দায় রয়েছে বলে দুই সপ্তাহ পরে আবেদনটি প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল।

বাংলাদেশ ব্যাংকের অফ-সাইট সুপারভিশন ডিপার্টমেন্ট ব্যাঙ্কিং রেগুলেশন অ্যান্ড পলিসি ডিপার্টমেন্টকে ব্যাঙ্কের বিরুদ্ধে সংশোধনমূলক ব্যবস্থা নেওয়ার জন্য অনুরোধ করেছিল কারণ এটি তারল্য সংকটের কারণে কার্যত বন্ধ হয়ে গেছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের এক কর্মকর্তা জানান, “ব্যাংকটি এখন তার জমাকৃত আমানত, মূলধনের ঘাটতি, উচ্চ খেলাপি ঋণ এবং তারল্য সংকটের কারণে একটি পদ্ধতিগত ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে।”

পরিস্থিতি এতটাই ভয়াবহ যে ব্যাঙ্কের কাছে এমন কোনও জামানত নেই যার বিপরীতে এটি অন্যান্য ইসলামী ব্যাংক এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে অর্থ ধার করতে পারে এবং পর্যায়ক্রমে তার কর্মচারীদের অর্থ প্রদান করছে বলে জানান এক কর্মকর্তা।

বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্বাহী পরিচালক ও মুখপাত্র মো. মেজবাউল হক শুক্রবার গণমাধ্যমকে বলেন, আমরা ব্যাংকের বর্তমান পরিস্থিতি সম্পর্কে অবগত আছি। তিনি বলেন, ব্যাংকের তহবিলের একটি বড় অংশ কিছু লিজিং কোম্পানির কাছে আটকে আছে, যার কারণে তারল্য সংকট দেখা দিয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের মুখপাত্র বলেছেন, এর আগের মালিকানাধীন কোম্পানি (ওরিয়ন গ্রুপ) সম্পর্কিত কিছু আইনি জটিলতার অর্থ হল ব্যাংকের বর্তমান মালিকানা নিয়ে কিছু অস্পষ্টতা রয়েছে। বর্তমানে, এর মালিকানা সম্পর্কিত একটি মামলা আদালতে বিচারাধীন। মেজবাউল বলেন, “আমরা নিশ্চিত করব যে আমানতকারীরা তাদের টাকা ফেরত পাবে, কিন্তু বর্তমানে ব্যাংকটি হঠাৎ সংকটের সম্মুখীন হয়েছে,

তারল্য সহায়তার জন্য আইসিবির আবেদন প্রত্যাখ্যান করার বিষয়ে, তিনি বলেন, ব্যাংকের কাছে কোনো মানসম্পন্ন সিকিউরিটিজ নেই, যে কারণে বাংলাদেশ ব্যাংক আবেদনটি গ্রহণ করেনি।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য মতে, ২০২৩ সালের শেষের দিকে, ব্যাংকটি ১,৮২৩ কোটি টাকার মূলধন ঘাটতির মুখোমুখি হয়েছিল এবং এর মোট ৭৯০.৪ কোটি টাকার ঋণের ৮৭ শতাংশ খারাপ হয়েছে। বর্তমানে, ব্যাংকের ৩৩টি শাখায় ৩৫০ জন কর্মচারী রয়েছে বলে জানান আইসিবি কর্মকর্তারা।

ব্যাংকটির ব্যবস্থাপনা পরিচালক মুহাম্মদ শফিক বিন আবদুল্লাহ বলেন, তারা আগে এমন সংকটে পড়েনি। সমস্ত আমানতকারী একই সময়ে আসছে, যে কারণে আমরা তাদের নগদ টাকা পরিশোধ করতে হিমশিম খাচ্ছি। এই বছর, আমরা আমাদের আমানতকারীদের ৫০ কোটি টাকা পরিশোধ করেছি।

এদিকে কোম্পানিটি ১৯৯০ সালে শেয়ারবাজারে তালিকাভুক্ত হওয়া কোম্পানিটির ধারাবাহিক লোকসানের কারণে বিনিয়োগকারীদের লভ্যাংশ দিতে ব্যর্থ হয়ে দীর্ঘদিন ধরে শেয়ারবাজারে ‘জেড’ ক্যাটাগরিভুক্ত হয়ে ব্যাংকটির শেয়ার লেনদেন হচ্ছে।

সূত্র মতে, সমাপ্ত অর্থবছরে কোম্পানির শেয়ার প্রতি লোকসান হয়েছে ৮৫ পয়সা। আগের বছর একই সময়ে শেয়ার প্রতি ৩৮ পয়সা লোকসান হয়েছিল। গত ৩১শে ডিসেম্বর, ২০২৩ তারিখে কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি নিট দায় ছিল ১৯ টাকা ৩৬ পয়সা।

ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জের (ডিএসই) তথ্য অনুযায়ী, ব্যাংকটির শেয়ার অভিহিত মূল্যের (ফেসভ্যালু) নিচে লেনদেন হচ্ছে। ১৬ই মে আইসিবি ইসলামিক ব্যাংকের প্রতিটি শেয়ারের দাম দাঁড়িয়েছে ৩ টাকা ৭০ পয়সায়। গত এক বছরের মধ্যে ব্যাংকটির শেয়ারের সর্বোচ্চ দাম উঠেছে ৫ টাকা ৪০ পয়সায়।

ব্যাংকটির অনুমোদিত মূলধন ১ হাজার ৫০০ কোটি টাকা এবং পরিশোধিত মূলধন ৬৬৪ কোটি ৭০ লাখ টাকা। ব্যাংকের শেয়ার সংখ্যা ৬৬ কোটি ৪৭ লাখ ২ হাজার ৩০০টি। এরমধ্যে উদ্যোক্তাদের কাছে আছে ৫২.৭৬ শতাংশ, সরকারের কাছে ০.১৭ শতাংশ, প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের কাছে ২১.৬১ শতাংশ এবং সাধারণ বিনিয়োগকারীদের কাছে আছে ২৫.৪৬ শতাংশ শেয়ার।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, ২০২৩ সাল শেষে ব্যাংকটির ১ হাজার ৮২৩ কোটি টাকার মূলধন ঘাটতি দেখা দিয়েছে। একই সঙ্গে ৭৯০ কোটি ৪ লাখ টাকা বিতরণ করা ঋণের (বিনিয়োগ) ৮৭ শতাংশই খেলাপিতে পরিণত হয়েছে। ২০২৩ সালে লোকসান দাঁড়িয়েছে ৫৬ কোটি ৫০ লাখ টাকা।